Мобильный эквайринг: что это такое и как работает
Мобильный эквайринг нужен, чтобы принимать безналичные платежи с помощью небольшого терминала вне офиса или магазина. Получать оплату наличными в подобных условиях не всегда удобно, носить с собой кассовый аппарат тоже не получится. Мобильный эквайринг похож на традиционный торговый — подключается и работает по тому же принципу. Но и отличия есть: особенности использования, оборудование, расходы.
Автор статьи
Дата обновления: 23.04.2026
Дата публикации: 23.04.2026
Менеджер FKwallet
Что такое мобильный эквайринг
Мобильный эквайринг — это специальный банковский сервис, который позволяет принимать безналичные платежи от клиентов с банковских карт без стационарного терминала. На самом деле терминал тут тоже используется, но особый — малогабаритный mPOS-картридер, который можно носить с собой. Устройство привязано по Bluetooth к смартфону сотрудника для передачи данных банку через интернет, но некоторые модели оснащены собственными SIM-картами.
Чем мобильный эквайринг отличается от торгового
Традиционный торговый эквайринг применяют на стационарных точках — это магазины, предприятия по оказанию услуг, офисы компаний.
Если точка большая, то кассир работает за габаритной POS-системой, которая может включать:
Если точка большая, то кассир работает за габаритной POS-системой, которая может включать:
- POS-терминал — с его помощью покупатели могут оплатить товары или услуги банковской картой;
- фискальный регистратор — формирует чеки для клиентов и отправляет информацию о платежах в налоговые органы;
- компьютер — на нем запускают специальное кассовое ПО для обработки номенклатуры и учета;
- сканер штрихкодов — устройство используют для сканирования упаковок, проверки товаров и добавления их в чек;
- клиентский монитор — показывает покупателям сумму покупок;
- весы — предназначены для взвешивания товаров непосредственно на кассе.
Количество устройств в POS-системе отличается в зависимости от масштаба бизнеса. В небольшом магазинчике она может включать только компьютер, POS-терминал и весы, в супермаркете комплект будет полным. Но независимо от состава систему проблематично взять с собой из-за габаритов и зависимости от электросети.
Мобильный эквайринг использует только смартфон со специальным приложением и одно дополнительное устройство — mPOS-картридер, сопряженный с телефоном по Bluetooth или Wi-Fi. Благодаря этому он может применяться в любом месте, где есть подключение к интернету:
- в ходе курьерской доставки заказов на дом к покупателю;
- на торговых точках на рынке;
- при выполнении работ на объекте заказчика;
- для приема оплаты проезда в транспорте;
- при расчетах во время мобильной уличной торговли.
mPOS-картридеры снабжают всеми функциями, необходимыми для комфортного приема платежей. Такие устройства могут быть оборудованы:
- емким аккумулятором, который обеспечивает более 12 часов непрерывной работы мини-терминала;
- сетевым модулем с подключением по Wi-Fi или с помощью собственной для передачи данных через интернет в банк или сервис;
- принтером для печати товарных чеков;
- сканером для проверки товаров и их добавления в чек.
Все mPOS-терминалы позволяют оплачивать покупки бесконтактно банковской картой или смартфоном с модулем NFC.
Торговый эквайринг — решение прежде всего для крупных точек с большим потоком, где клиенты сами идут на кассу для оплаты. Мобильный — это вариант для бизнеса, готового пожертвовать некоторыми опциями ради возможности принимать платежи из любой точки. С mPOS-картридером нельзя использовать весы, он медленно распечатывает чеки, не так быстро сканирует штрих-коды и ищет товары в базе данных. Зато принимает оплату везде, где доступно подключение к интернету.
Таблица ключевых отличий торгового и мобильного эквайринга:
Торговый эквайринг — решение прежде всего для крупных точек с большим потоком, где клиенты сами идут на кассу для оплаты. Мобильный — это вариант для бизнеса, готового пожертвовать некоторыми опциями ради возможности принимать платежи из любой точки. С mPOS-картридером нельзя использовать весы, он медленно распечатывает чеки, не так быстро сканирует штрих-коды и ищет товары в базе данных. Зато принимает оплату везде, где доступно подключение к интернету.
Таблица ключевых отличий торгового и мобильного эквайринга:
Как работает мобильный эквайринг
Для работы мобильного эквайринга требуется смартфон со специальным приложением и mPOS-терминал, который «умеет» считывать банковские карты. Прием оплаты с его помощью проходит в несколько этапов:
Подготовка.
Сотрудник открывает на смартфоне приложение, указывает там цену покупки или стоимость услуги. Телефон передает данные на mPOS-картридер.
Оплата
Клиент прикладывает банковскую карту к mPOS-картридеру и оплачивает покупку или услугу.
Обработка
Картридер передает информацию приложению, которое шифрует ее, отправляет в банк-эквайер или платежную систему.
Авторизация
Для проверки достаточности средств на счете клиента эквайер отправляет запрос в банк-эмитент, который выпустил карту покупателя.
Подтверждение
Если у клиента достаточно средств, они списываются и через банк-эквайер поступают на расчетный счет предпринимателя или компании.
Альтернатива — прием оплаты по QR по СБП. В этом случае mPOS-картридер может не понадобиться, покупатель сканирует код на экране смартфона продавца.
Преимущества мобильного эквайринга
Плюсы мобильного эквайринга:
- МобильностьМобильный эквайринг в смартфоне позволяет принимать платежи по карте из любой локации, где есть подключение к интернету. Это важно для предпринимателей, которые продают товар вне магазина или предоставляют выездные услуги. С помощью опции с безналичными платежами могут работать таксисты, клининговые компании, курьеры.
- УниверсальностьmPOS-картридер выполняет несколько функций сразу: принимает оплату, в зависимости от модели может поддерживать печать нефискальных чеков и другие функции. Это избавляет от расходов на дополнительное оборудование.
- Рост прибылиВозможность продать товар или предоставить услугу в любом месте потенциально увеличивает количество клиентов. А рост их числа приводит к повышению оборота и прибыли предпринимателя или компании.
- БезопасностьЭквайринг отличается от обычного перевода денег с карты на карту прозрачностью и тем, что использует зашифрованные каналы передачи данных — это снижает риск мошеннических схем и кибератак. Также он избавляет сотрудника или предпринимателя от необходимости хранить при себе крупные суммы наличных.
- Удобство для клиентовПокупателю не нужно посещать офис компании, чтобы оплатить выездную услугу. Клиенту не требуется самостоятельно переводить деньги компании, чтобы рассчитаться за покупку на месте. Достаточно приложить карту к терминалу — деньги спишутся автоматически без лишних действий со стороны покупателя.
- ЗаконностьБольшинство мобильных эквайеров на российском рынке — крупные банки и финансовые сервисы. Они работают в соответствии с требованиями закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ. Это значит, что компания или ИП будут принимать деньги на 100% в правовом поле.
- Качественная поддержкаБанки-эквайеры и платежные сервисы оперативно решают технические проблемы, которые возникают у бизнеса при использовании их услуг и оборудования. Это значит, что компания или предприниматель не останутся со своими трудностями один на один — им обязательно помогут.
Еще один плюс мобильного эквайринга — это расходы на подключение. Если стационарное кассовое оборудование обойдется минимум в 10 000 ₽, то mPOS-картридер стоит в среднем 4 000 – 5 000 ₽. Это делает решение привлекательным для малого бизнеса.
Также мобильный эквайринг дешевле в использовании. Комиссия за операцию плюс-минус такая же, как у торгового — в среднем 1,5-3%. Зато на обслуживание оборудования и абонентскую плату уйдет меньше. Плата за обслуживание в традиционных тарифах зависит от оборота.
На примере одного из российских банков: при транзакциях до 40 000 ₽ за месяц она составит 1 000 ₽ в месяц, при 40 000 – 80 000 ₽ уже 500 ₽. То есть малый бизнес с небольшой прибылью тратит больше. В случае с тем же банком предприниматели за использование mPOS-картридера без стационарного оборудования платят 4 000 ₽ в год — это чуть больше 300 ₽ ежемесячно.
Также мобильный эквайринг дешевле в использовании. Комиссия за операцию плюс-минус такая же, как у торгового — в среднем 1,5-3%. Зато на обслуживание оборудования и абонентскую плату уйдет меньше. Плата за обслуживание в традиционных тарифах зависит от оборота.
На примере одного из российских банков: при транзакциях до 40 000 ₽ за месяц она составит 1 000 ₽ в месяц, при 40 000 – 80 000 ₽ уже 500 ₽. То есть малый бизнес с небольшой прибылью тратит больше. В случае с тем же банком предприниматели за использование mPOS-картридера без стационарного оборудования платят 4 000 ₽ в год — это чуть больше 300 ₽ ежемесячно.
Что может получить предприниматель или компания после подключения мобильного эквайринга:
- Рост продажБизнес получает клиентов, которые предпочитают не посещать наземные магазины и рассчитываться картами.
- Улучшение обслуживанияСотрудник предлагает клиентам больше вариантов расчета, и это привлекает новых покупателей.
- Ускорение обслуживанияПри безналичной оплате через mPOS-терминал расчет происходит за считанные секунды. В результате очередь движется быстрее, чем при приеме наличных.
Все это благоприятно влияет на прибыль предпринимателя или компании.
Где можно заказать услугу
В России мобильный эквайринг предлагают банки. Мобильный эквайринг присутствует в списке услуг всех крупных кредитных организаций страны. В этом случае он представляет собой разновидность торгового эквайринга — предоставляется на схожих условиях, отличие только в оборудовании и абонентской плате за обслуживание.
Также мобильный эквайринг можно подключить в небанковских платежных сервисах. По сравнению с банками их не так много. Условия могут отличаться как в лучшую, так и в худшую сторону. Так, один популярный сервис предлагает комиссию ниже, чем в традиционных кредитных организациях — от 1,2%. В другом присутствуют лимиты на сумму и установлен сбор за транзакцию выше среднего — 2,75%, зато нет ежемесячной абонентской платы.
Также мобильный эквайринг можно подключить в небанковских платежных сервисах. По сравнению с банками их не так много. Условия могут отличаться как в лучшую, так и в худшую сторону. Так, один популярный сервис предлагает комиссию ниже, чем в традиционных кредитных организациях — от 1,2%. В другом присутствуют лимиты на сумму и установлен сбор за транзакцию выше среднего — 2,75%, зато нет ежемесячной абонентской платы.
Но даже при более жестких условиях некоторые предприниматели предпочитают эквайринг от небанковских сервисов. Его проще подключить, а требования к клиенту бывают мягче, чем в традиционной кредитной организации.
Как подключить мобильный эквайринг
Для подключения мобильного эквайринга без терминала:
Подайте заявку в банк или платежный сервис. Это можно сделать в офисе кредитной организации или онлайн на официальном сайте.
Заключите договор эквайринга. В банках заключение происходит офлайн, на бумаге, в ряде платежных сервисов — исключительно онлайн.
Оплатите подключение услуги. Средства перечисляют на указанные эквайером реквизиты.
Получите оборудование. После заключения договора и оплаты услуги вам предоставят mPOS-картридер.
После получения оборудования нужно установить специальное приложение на смартфон сотрудника, который будет принимать оплату. После инсталляции требуется войти в аккаунт — указать данные от банка или платежного сервиса. Далее надо привязать mPOS-оборудование к смартфону через приложение по Bluetooth или Wi-Fi. Все, можно начинать принимать платежи.
Обратите внимание: за подключение услуги банки и платежные сервисы взимают разовую плату, которая выше абонентской. Например, одна из крупных финансовых платформ в РФ берет за это около 9 000 ₽. Ежемесячного абонентского платежа у этого сервиса нет — клиенты-предприниматели платят только комиссию за каждую транзакцию.