KYC: что это и почему верификация это важно

KYC — «Знай своего клиента», «Know Your Client» — это стандартный комплекс процедур, обязательный для банковских организаций и криптоплатформ. Цель проверки — идентификация клиента, верификация предоставленных сведений, оценка и исключение возможных рисков, связанных с отмыванием денег или финансированием преступности.

Процедура KYC включает сбор и проверку информации о клиенте:

Каждая финансовая платформа сама определяет необходимость и способы проверки биометрических данных. Внедрение зависит от регуляторного статуса компании, юрисдикции, установленных лимитов на операции и действующей системы оценки рисков.

Требования к биометрии различаются в зависимости от площадки. Некоторые сервисы собирают биометрические данные каждого пользователя, другие — только при увеличении лимитов или подозрительных действиях. Есть платформы, которые вообще не используют эту процедуру. Компании, которые подпадают под строгие регуляторные рамки, чаще применяют биометрию.

KYC, включая биометрические методы, — обязательное требование финансового регулирования в большинстве юрисдикций мира. В криптоиндустрии процедуру KYC используют почти все сервисы: биржи, обменники, платежные платформы и другие компании, работающие с цифровыми активами. Чаще всего проверку личности требуют сервисы, которые поддерживают переводы в фиатной валюте.

Прохождение клиентом процедуры KYC — обязательное условие для использования большинства регулируемых криптовалютных бирж и банков. На разных платформах клиенты проходят верификацию на разных этапах.

Внедрение процесса KYC необходимо, чтобы знать, что пользователь именно тот, за кого себя выдает, а также для соблюдения правил и мер безопасности:

Сегодня анонимность в блокчейне остаётся, но на централизованных платформах она значительно снижена благодаря KYC. Процедура KYC — обязательное требование для легального встраивания криптовалют в финансовую систему и защиты пользователей. Можно отказаться от прохождения проверки, но тогда значительная часть функций сервиса будет недоступна.

Процедура KYC на криптовалютных биржах и платежных платформах состоит из последовательных этапов. Цель — надежная идентификация пользователя и оценка рисков.

Этапы стандартной процедуры верификации:

Некоторые платформы проводят дополнительные проверки. Они требуются для операций с крупными суммами или при подозрительной активности. Клиенту необходимо предоставить документы, которые подтверждают происхождение денег или криптовалюты — выписки банковских счетов, справки о доходах, договоры купли-продажи, документы на наследство, историю крипто-транзакций с кошельков.
После успешного прохождения процедуры сервис выдает автоматическое одобрение.

Успешная и быстрая проверка требует предварительной подготовки. Следуйте этим шагам, чтобы успешно пройти верификацию:

Тщательная подготовка к процедуре KYC на этапе сбора и проверки документов ускоряет верификацию. Чем ответственней подход, тем ниже вероятность, что у вас спросят дополнительную информацию или откажут при прохождении процедуры «Знай своего клиента».

Для проверки KYC на криптобирже или платежном сервисе клиенту понадобятся два основных документа:

Одобрение сервиса зависит от качества фотографий или сканов, а также от корректности предоставленных сведений. Загружайте только четкие снимки, чтобы не вызвать подозрений у сервиса.

Главная причина внедрения KYC для использования криптовалютных платформ — регулирование и борьба с финансовыми преступления. Власти и регуляторы всё активнее распространяют на криптовалюту правила, которые действуют в сфере традиционного банковского сектора. Основная цель верификации — борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Криптобиржи и сервисы, которые работают с фиатом или желают легально действовать в крупных юрисдикциях, обязаны идентифицировать своих пользователей. Без проверки они рискуют столкнуться с огромными штрафами, блокировкой счетов и потерей лицензий.

Еще один критический аспект — повышение доверия и легитимности после верификации (Verify Procedures). Для массового принятия криптовалют институциональными инвесторами, крупными компаниями и пользователями, индустрия должна демонстрировать надежность и прозрачность. Если на платформе действуют строгие процедуры верификации, это говорит о том, что компания следует стандартам безопасности и готова нести ответственность.

Верификация личности на FKwallet требуется только в определенных случаях. Если запрашивают процедуру KYC, процесс проходит в личном кабинете сервиса:

Аббревиатура KYC расшифровывается как «Know Your Client», что означает «Знай своего клиента». Использование технологии — давно устоявшаяся норма в традиционной банковской системе. Внедрение инструмента строго регламентировано национальными и международными регуляторами. Основная цель банковского подхода «Knowing Your Customers» — предотвращение финансовых преступлений, защита стабильности системы и контроль за репутацией самого банка.

Использование процедуры KYC для банков обязательно. Каждый клиент, который открывает счет, получает кредит, оформляет карту или выполняет финансовую транзакцию, проходит идентификацию и проверку. Банки обязаны не только установить личность клиента при первом обращении, но и постоянно отслеживать его финансовую активность (процедура Due Diligence) на протяжении всего срока обслуживания для выявления подозрительных операций.

Проверка паспорта в банке — это сложная система контроля рисков. Она работает постоянно, требует определенных ресурсов и обеспечивает безопасность, прозрачность и законность всех денежных операций. Опыт и регуляторные рамки банковской системы во многом служат ориентиром для развивающихся стандартов в криптоиндустрии.

Понятие «цифровые платформы» охватывает широкий спектр онлайн-сервисов: от криптобирж, финтех-приложений до маркетплейсов с собственной платежной экосистемой до некоторых высокорисковых площадок. Применение верификации через KYC на цифровых сервисах имеет свою специфику в сравнении с традиционным банковским сектором:

Для прохождения процедуры верификации KYC компании используют специализированные сервисы. Это не отдельные платформы для пользователей, а специализированные технологические решения для бизнеса.

Каждый KYC service предлагает:

Если говорить простыми словами, то KYC services — это технологические поставщики. Окончательные решения о принятии клиента на обслуживание и оценка его рисков всегда остаются за самой платформой, которая использует эти инструменты.

Соблюдение процедур верификации — строгое юридическое обязательство, которое регулируется на международном и национальном уровнях. Основная цель регулирования — создание и соблюдение единых стандартов для борьбы с финансовыми преступлениями.

Мировые стандарты задаются ФАТФ (FATF — Financial Action Task Force). Эта межправительственная организация разрабатывает нормативную базу для противодействия отмыванию денег. Рекомендации учреждения включают требования к верификации как ключевому элементу безопасности и носят рамочный характер, но их принимают за основу более 200 стран, включая Россию. Если страна не соблюдает правила, ее включают в черные списки, что осложняет международные финансовые операции.

KYC и AML (Anti-Money Laundering, противодействие отмыванию денег) — это не отдельные процессы, а взаимосвязанные этапы единой системы финансовой безопасности организации. Интеграция систем необходима для предупреждения экономических преступлений.

Процедура верификации предоставляет исходные данные для AML. Идентифицируя клиента при первичной верификации и постоянно обновляя информацию о нем, инструмент формирует профиль риска клиента.

Полученные в ходе верификации сведения используются в AML-системах для скрининга клиентов, мониторинга транзакций, расследований, составления отчетности и управления рисками. Цель обоих процессов — выявить и предотвратить использование сервиса для отмывания денег, финансирования терроризма или других преступлений.

Не на всех цифровых платформах верификация обязательна. На децентрализованных криптобиржах дают доступ к базовым функциям без проверки документов. На таких площадках можно совершать сделки без предоставления паспорта, но с ограничениями. Обычно устанавливаются ежедневные или ежемесячные лимиты на ввод и вывод средств, а также объем торговли.

Для клиентов, которые совершают сделки в рамках лимита, проходить процедуру KYC не нужно. Если потребуется получить другие функции, можно верифицировать аккаунт.

Для пользователей криптовалютного кошелька FKwallet верификация требуется лишь в особых случаях. Проверка проводится, когда клиенты желают увеличить лимиты и получить доступ к полному функционалу. Процедура полностью безопасна. Данные пользователей хорошо защищены, информация обрабатывается специализированным KYC-сервисом.