Статьи по теме
KYC: что это и почему верификация это важно
KYC расшифровывается как Know Your Customer («Знай своего клиента») — процедура верификации личности. Процесс KYC включает идентификацию личности, проверку документов, оценку финансовых рисков, связанных с клиентом. Процедура KYC гарантирует безопасную и надежную финансовую систему — компании защищены от мошенников и финансовых преступлений, а клиенты уверены, что их средства и личные данные в безопасности. Расскажем простыми словами, что такое KYC — от основ и нормативной базы до этапов прохождения, особенностей верификации на FKwallet и других платформах.
Что такое KYC
KYC — «Знай своего клиента», «Know Your Client» — это стандартный комплекс процедур, обязательный для банковских организаций и криптоплатформ. Цель проверки — идентификация клиента, верификация предоставленных сведений, оценка и исключение возможных рисков, связанных с отмыванием денег или финансированием преступности.
Процедура KYC включает сбор и проверку информации о клиенте:
● Идентификационные данные: ФИО, дата рождения, гражданство.
● Документы для удостоверения личности: паспорт, ID, водительские права.
● Проверка настоящего адреса проживания: счета за коммунальные услуги, банковские выписки, налоговые уведомления.
● Информация о роде деятельности и источниках средств.
● Биометрические данные все чаще используются для повышения надежности верификации. Система использует технологию распознавания лиц для подтверждения, что процедуру проходит реальный живой человек. Для видеоидентификации клиент записывает короткий ролик — показывает документ и выполняет указанные действия.
Каждая финансовая платформа сама определяет необходимость и способы проверки биометрических данных. Внедрение зависит от регуляторного статуса компании, юрисдикции, установленных лимитов на операции и действующей системы оценки рисков.
Требования к биометрии различаются в зависимости от площадки. Некоторые сервисы собирают биометрические данные каждогопользователя, другие — только при увеличении лимитов или подозрительных действиях. Есть платформы, которые вообще не используют эту процедуру. Компании, которые подпадают под строгие регуляторные рамки, чаще применяют биометрию.
KYC, включая биометрические методы, — обязательное требование финансового регулирования в большинстве юрисдикций мира. В криптоиндустрии процедуру KYC используют почти все сервисы: биржи, обменники, платежные платформы и другие компании, работающие с цифровыми активами. Чаще всего проверку личности требуют сервисы, которые поддерживают переводы в фиатной валюте.
Процедура KYC включает сбор и проверку информации о клиенте:
● Идентификационные данные: ФИО, дата рождения, гражданство.
● Документы для удостоверения личности: паспорт, ID, водительские права.
● Проверка настоящего адреса проживания: счета за коммунальные услуги, банковские выписки, налоговые уведомления.
● Информация о роде деятельности и источниках средств.
● Биометрические данные все чаще используются для повышения надежности верификации. Система использует технологию распознавания лиц для подтверждения, что процедуру проходит реальный живой человек. Для видеоидентификации клиент записывает короткий ролик — показывает документ и выполняет указанные действия.
Каждая финансовая платформа сама определяет необходимость и способы проверки биометрических данных. Внедрение зависит от регуляторного статуса компании, юрисдикции, установленных лимитов на операции и действующей системы оценки рисков.
Требования к биометрии различаются в зависимости от площадки. Некоторые сервисы собирают биометрические данные каждогопользователя, другие — только при увеличении лимитов или подозрительных действиях. Есть платформы, которые вообще не используют эту процедуру. Компании, которые подпадают под строгие регуляторные рамки, чаще применяют биометрию.
KYC, включая биометрические методы, — обязательное требование финансового регулирования в большинстве юрисдикций мира. В криптоиндустрии процедуру KYC используют почти все сервисы: биржи, обменники, платежные платформы и другие компании, работающие с цифровыми активами. Чаще всего проверку личности требуют сервисы, которые поддерживают переводы в фиатной валюте.
Зачем проходить KYC
Прохождение клиентом процедуры KYC — обязательное условие для использования большинства регулируемых криптовалютных бирж и банков. На разных платформах клиенты проходят верификацию на разных этапах.
К примеру, на FKwallet все функции кошелька доступны без KYC сразу после регистрации. Верификацию необходимо пройти в исключительных случаях — при подозрительной активности в целях безопасности или для расширения функционала аккаунта по запросу пользователя.
Внедрение процесса KYC необходимо, чтобы знать, что пользователь именно тот, за кого себя выдает, а также для соблюдения правил и мер безопасности:
● Соблюдение законодательства. Платформы, которые работают с фиатными валютами или попадают под действие регуляторных норм в разных странах, юридически обязаны идентифицировать пользователей. Игнорирование нормативов грозит платформе крупными штрафами, отзывом лицензии и уголовной ответственностью для владельцев.
● Борьба с экономической преступностью. KYC — первая и основная процедура против отмывания денег и финансирования терроризма. Идентификация помогает обнаружить и пресечь противоправные действия на платформе. Процесс верификации позволяет выявлять подозрительные транзакции, блокировать незаконные операции.
● Повышение безопасности платформы и пользователей. Верификация снижает риск мошенничества: кражи данных, фишинговых атак, создания фейковых аккаунтов для обмана других клиентов. Подтверждение личности дает пользователю важное преимущество — возможность быстро восстановить доступ к аккаунту, если будет утерян пароль.
● Внедрение KYC расширяет функциональность аккаунта. Верифицированные клиенты получают более высокие лимиты на объемы торговли, ввод и вывод средств. Без прохождения проверки доступ ко многим ключевым функциям часто ограничен или невозможен. Лимиты могут накладываться на вывод фиатных средств, использование P2P-торговли, участие в стейкинге и снятие крупных сумм криптовалюты.
● Процедура повышает доверие клиентов. Для криптовалютной индустрии внедрение инструмента критически важно в целях легитимизации криптовалют в глазах регуляторов. Платформы с надежной системой верификации воспринимаются как более безопасные и ответственные партнеры.
Сегодня анонимность в блокчейне остаётся, но на централизованных платформах она значительно снижена благодаря KYC. Процедура KYC — обязательное требование для легального встраивания криптовалют в финансовую систему и защиты пользователей. Можно отказаться от прохождения проверки, но тогда значительная часть функций сервиса будет недоступна.
К примеру, на FKwallet все функции кошелька доступны без KYC сразу после регистрации. Верификацию необходимо пройти в исключительных случаях — при подозрительной активности в целях безопасности или для расширения функционала аккаунта по запросу пользователя.
Внедрение процесса KYC необходимо, чтобы знать, что пользователь именно тот, за кого себя выдает, а также для соблюдения правил и мер безопасности:
● Соблюдение законодательства. Платформы, которые работают с фиатными валютами или попадают под действие регуляторных норм в разных странах, юридически обязаны идентифицировать пользователей. Игнорирование нормативов грозит платформе крупными штрафами, отзывом лицензии и уголовной ответственностью для владельцев.
● Борьба с экономической преступностью. KYC — первая и основная процедура против отмывания денег и финансирования терроризма. Идентификация помогает обнаружить и пресечь противоправные действия на платформе. Процесс верификации позволяет выявлять подозрительные транзакции, блокировать незаконные операции.
● Повышение безопасности платформы и пользователей. Верификация снижает риск мошенничества: кражи данных, фишинговых атак, создания фейковых аккаунтов для обмана других клиентов. Подтверждение личности дает пользователю важное преимущество — возможность быстро восстановить доступ к аккаунту, если будет утерян пароль.
● Внедрение KYC расширяет функциональность аккаунта. Верифицированные клиенты получают более высокие лимиты на объемы торговли, ввод и вывод средств. Без прохождения проверки доступ ко многим ключевым функциям часто ограничен или невозможен. Лимиты могут накладываться на вывод фиатных средств, использование P2P-торговли, участие в стейкинге и снятие крупных сумм криптовалюты.
● Процедура повышает доверие клиентов. Для криптовалютной индустрии внедрение инструмента критически важно в целях легитимизации криптовалют в глазах регуляторов. Платформы с надежной системой верификации воспринимаются как более безопасные и ответственные партнеры.
Сегодня анонимность в блокчейне остаётся, но на централизованных платформах она значительно снижена благодаря KYC. Процедура KYC — обязательное требование для легального встраивания криптовалют в финансовую систему и защиты пользователей. Можно отказаться от прохождения проверки, но тогда значительная часть функций сервиса будет недоступна.
Этапы прохождения KYC
Процедура KYC на криптовалютных биржах и платежных платформах состоит из последовательных этапов. Цель — надежная идентификация пользователя и оценка рисков.
Этапы стандартной процедуры верификации:
Некоторые платформы проводят дополнительные проверки. Они требуются для операций с крупными суммами или при подозрительной активности. Клиенту необходимо предоставить документы, которые подтверждают происхождение денег или криптовалюты — выписки банковских счетов, справки о доходах, договоры купли-продажи, документы на наследство, историю крипто-транзакций с кошельков.
После успешного прохождения процедуры сервис выдает автоматическое одобрение.
В сложных ситуациях проводится ручная проверка, которая может длиться несколько дней. При одобрении клиент получает уведомление в личном кабинете или на почту.
Этапы стандартной процедуры верификации:
- Регистрация базового аккаунта. Клиент создает учетную запись с использованием электронной почты и номера мобильного телефона, устанавливает пароль.
- Заполнение анкеты с персональной информацией. Пользователь вводит основные данные в форму — полное ФИО, серию и номер паспорта. На некоторых площадках запрашивают дату рождения, гражданство, страну постоянного проживания и налогового резидентства. Дополнительно клиент указывает актуальный адрес проживания.
- Загрузка документов для проверки KYC. Необходимо предоставить удостоверение личности — отправить четкое фото или скан основного разворота паспорта с фотографией и личными данными. Дополнительно может потребоваться фото разворота с регистрацией. Документ должен быть действительным, все углы видны, данные читаемы, качество изображения высокое.
- Подтверждение фактического адреса проживания может потребоваться, если в паспорте нет страницы с регистрацией или адреса в ID-карте. В этом случае платформы могут запросить счета за коммунальные услуги, банковские выписки, официальные письма от государственных органов.
- Проверка документов клиента на подлинность. Верификация проходит автоматически с использованием технологий оптического распознавания и машинного обучения. Проверяются все водяные знаки, голограммы и шрифты. Сведения в паспорте сверяются с указанными в форме. Возможна дополнительная биометрическая проверка. Клиента могут обязать сделать селфи для сравнения лица и выполнить простые действия на камеру, чтобы технология Liveness Detection подтвердила, что пользователь — реальный человек.
Некоторые платформы проводят дополнительные проверки. Они требуются для операций с крупными суммами или при подозрительной активности. Клиенту необходимо предоставить документы, которые подтверждают происхождение денег или криптовалюты — выписки банковских счетов, справки о доходах, договоры купли-продажи, документы на наследство, историю крипто-транзакций с кошельков.
После успешного прохождения процедуры сервис выдает автоматическое одобрение.
В сложных ситуациях проводится ручная проверка, которая может длиться несколько дней. При одобрении клиент получает уведомление в личном кабинете или на почту.
Как подготовиться к прохождению верификации
Успешная и быстрая проверка требует предварительной подготовки. Следуйте этим шагам, чтобы успешно пройти верификацию:
Тщательная подготовка к процедуре KYC на этапе сбора и проверки документов ускоряет верификацию. Чем ответственней подход, тем ниже вероятность, что у вас спросят дополнительную информацию или откажут при прохождении процедуры «Знай своего клиента».
- Подготовьте актуальные документы: убедитесь, что ваш паспорт действителен — срок действия документа не истек. Если нужно подтвердить адрес, понадобится документ не старше трех месяцев на момент отправки. Это могут быть счета за коммунальные услуги, банковская выписка или кредитное договорное письмо, налоговое уведомление, официальное письмо от государственного органа.
- Обеспечьте высокое качество изображений или сканов. Текст, фотография, защитные элементы и углы документа должны быть четко видны. Снимайте при хорошем освещении. Устраните блики, тени, отражения — особенно на глянцевых страницах паспорта. Отсканируйте или сфотографируйте документ целиком и убедитесь, что ни один угол не обрезан. Сохраняйте файлы в распространенных форматах: JPG, PNG или PDF. Убедитесь, что размер файла соответствует требованиям платформы.
- Проверьте соответствие данных в паспорте с указанными в анкете. Полное имя должно быть одинаковым в документах и форме на площадке. Особое внимание стоит уделить транслитерации для нелатинских алфавитов. Адрес в документе должен дословно совпадать с адресом, указанным вами в личном кабинете платформы.
- Подготовьтесь к биометрической проверке в KYC. Убедитесь в надежном и быстром подключении к интернету. Перебои могут сорвать процесс видеоверификации. Используйте устройство с качественной фронтальной камерой. Сядьте лицом к источнику света, чтобы лицо было равномерно освещено, без резких теней или засветов. Внимательно читайте подсказки системы во время селфи или видео-сессии — могут попросить повернуть голову, моргнуть, произнести цифры.
- Будьте готовы подтвердить источник доходов. При планировании операций с крупными суммами заранее подготовьте документы, которые подтверждают происхождение этих средств или криптовалюты — банковские выписки, справки о доходах, договоры купли-продажи.
Тщательная подготовка к процедуре KYC на этапе сбора и проверки документов ускоряет верификацию. Чем ответственней подход, тем ниже вероятность, что у вас спросят дополнительную информацию или откажут при прохождении процедуры «Знай своего клиента».
Документы и требования для KYC
Для проверки KYC на криптобирже или платежном сервисе клиенту понадобятся два основных документа:
● Подойдет действующий загранпаспорт, национальный паспорт или водительские права, ID-карта — в зависимости от юрисдикции. Фото или сканы должны быть качественными. Скриншоты, фото ксерокопий или отредактированные изображения не подходят. Система KYC («Знай своего клиента»), легко замечает любое использование фоторедакторов.
● Для подтверждения адреса подойдет документ не старше трех месяцев: счет за коммунальные услуги, банковская выписка, налоговое уведомление.
Одобрение сервиса зависит от качества фотографий или сканов, а также от корректности предоставленных сведений. Загружайте только четкие снимки, чтобы не вызвать подозрений у сервиса.
● Подойдет действующий загранпаспорт, национальный паспорт или водительские права, ID-карта — в зависимости от юрисдикции. Фото или сканы должны быть качественными. Скриншоты, фото ксерокопий или отредактированные изображения не подходят. Система KYC («Знай своего клиента»), легко замечает любое использование фоторедакторов.
● Для подтверждения адреса подойдет документ не старше трех месяцев: счет за коммунальные услуги, банковская выписка, налоговое уведомление.
Одобрение сервиса зависит от качества фотографий или сканов, а также от корректности предоставленных сведений. Загружайте только четкие снимки, чтобы не вызвать подозрений у сервиса.
Зачем KYC в криптовалюте
Главная причина внедрения KYC для использования криптовалютных платформ — регулирование и борьба с финансовыми преступления. Власти и регуляторы всё активнее распространяют на криптовалюту правила, которые действуют в сфере традиционного банковского сектора. Основная цель верификации — борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Криптобиржи и сервисы, которые работают с фиатом или желают легально действовать в крупных юрисдикциях, обязаны идентифицировать своих пользователей. Без проверки они рискуют столкнуться с огромными штрафами, блокировкой счетов и потерей лицензий.
Еще один критический аспект — повышение доверия и легитимности после верификации (Verify Procedures). Для массового принятия криптовалют институциональными инвесторами, крупными компаниями и пользователями, индустрия должна демонстрировать надежность и прозрачность. Если на платформе действуют строгие процедуры верификации, это говорит о том, что компания следует стандартам безопасности и готова нести ответственность.
Криптобиржи и сервисы, которые работают с фиатом или желают легально действовать в крупных юрисдикциях, обязаны идентифицировать своих пользователей. Без проверки они рискуют столкнуться с огромными штрафами, блокировкой счетов и потерей лицензий.
Еще один критический аспект — повышение доверия и легитимности после верификации (Verify Procedures). Для массового принятия криптовалют институциональными инвесторами, крупными компаниями и пользователями, индустрия должна демонстрировать надежность и прозрачность. Если на платформе действуют строгие процедуры верификации, это говорит о том, что компания следует стандартам безопасности и готова нести ответственность.
Как пройти верификацию на FKwallet
Верификация личности на FKwallet требуется только в определенных случаях. Если запрашивают процедуру KYC, процесс проходит в личном кабинете сервиса:
- Войдите в аккаунт и авторизуйтесь на сайте fkwallet.io. Новым пользователям нужно предварительно зарегистрироваться.
- Перейдите в раздел верификации — в главном меню выберите «Настройки», затем откройте вкладку «Верификация».
- Введите запрашиваемые персональные данные в анкете: фамилию, имя и отчество (при наличии).
- Укажите данные документа — серию и номер паспорта для российских граждан, для неграждан РФ — номер ID-карты или заграничного паспорта.
- Загрузите фотографии документа: разворот паспорта с фото и разворот с местом прописки. Если вы гражданин другой страны, подтвердите личность при помощи ID- карты — загрузите каждую сторону карты в разные окна. Если в вашем документе не указан адрес регистрации или прописки — во второе окно загрузите документ, в котором указан адрес и ФИО.
- Следуйте дальнейшим инструкциям: система или служба безопасности может запросить дополнительные данные или документы. Внимательно проверяйте уведомления в ЛК.
- Завершение проверки и одобрение сервиса.
KYC в банковском секторе
Аббревиатура KYC расшифровывается как «Know Your Client», что означает «Знай своего клиента». Использование технологии — давно устоявшаяся норма в традиционной банковской системе. Внедрение инструмента строго регламентировано национальными и международными регуляторами. Основная цель банковского подхода «Knowing Your Customers» — предотвращение финансовых преступлений, защита стабильности системы и контроль за репутацией самого банка.
Использование процедуры KYC для банков обязательно. Каждый клиент, который открывает счет, получает кредит, оформляет карту или выполняет финансовую транзакцию, проходит идентификацию и проверку. Банки обязаны не только установить личность клиента при первом обращении, но и постоянно отслеживать его финансовую активность (процедура Due Diligence) на протяжении всего срока обслуживания для выявления подозрительных операций.
Проверка паспорта в банке — это сложная система контроля рисков. Она работает постоянно, требует определенных ресурсов и обеспечивает безопасность, прозрачность и законность всех денежных операций. Опыт и регуляторные рамки банковской системы во многом служат ориентиром для развивающихся стандартов в криптоиндустрии.
Использование процедуры KYC для банков обязательно. Каждый клиент, который открывает счет, получает кредит, оформляет карту или выполняет финансовую транзакцию, проходит идентификацию и проверку. Банки обязаны не только установить личность клиента при первом обращении, но и постоянно отслеживать его финансовую активность (процедура Due Diligence) на протяжении всего срока обслуживания для выявления подозрительных операций.
Проверка паспорта в банке — это сложная система контроля рисков. Она работает постоянно, требует определенных ресурсов и обеспечивает безопасность, прозрачность и законность всех денежных операций. Опыт и регуляторные рамки банковской системы во многом служат ориентиром для развивающихся стандартов в криптоиндустрии.
KYC на цифровых платформах
Понятие «цифровые платформы» охватывает широкий спектр онлайн-сервисов: от криптобирж, финтех-приложений до маркетплейсов с собственной платежной экосистемой до некоторых высокорисковых площадок. Применение верификации через KYC на цифровых сервисах имеет свою специфику в сравнении с традиционным банковским сектором:
● Автоматизация и скорость: все процессы автоматизированы. Для ускорения проверки документации и точного распознавания лиц клиентов используются технологии AI и машинного обучения. Это позволяет обрабатывать заявки в течение нескольких минут или часов и быстрее подключать клиента к сервису.
● Risk-Based Approach (риск-ориентированный подход): глубина проверки часто зависит от оценки риска, связанного с клиентом. На начальном этапе или для небольших лимитов проверка минимальная. По мере роста активности, запроса высоких лимитов или вывода крупных сумм — требования ужесточаются.
● Глобальный охват: цифровые платформы часто работают с клиентами по всему миру. Это создает сложности с проверкой документов разных стран и соответствием множеству юрисдикционных требований.
● Удобство для пользователя: цифровые платформы стремятся сделать процесс верификации максимально удобным, чтобы облегчить клиентам процесс прохождения KYC.
Цель внедрения процедуры верификации на цифровых платформах остается неизменной — идентификация пользователя, борьба с мошенничеством, отмыванием денег и финансированием нелегальной деятельности. Еще одна задача — соблюдение законодательства в тех странах, где платформа работает.
● Автоматизация и скорость: все процессы автоматизированы. Для ускорения проверки документации и точного распознавания лиц клиентов используются технологии AI и машинного обучения. Это позволяет обрабатывать заявки в течение нескольких минут или часов и быстрее подключать клиента к сервису.
● Risk-Based Approach (риск-ориентированный подход): глубина проверки часто зависит от оценки риска, связанного с клиентом. На начальном этапе или для небольших лимитов проверка минимальная. По мере роста активности, запроса высоких лимитов или вывода крупных сумм — требования ужесточаются.
● Глобальный охват: цифровые платформы часто работают с клиентами по всему миру. Это создает сложности с проверкой документов разных стран и соответствием множеству юрисдикционных требований.
● Удобство для пользователя: цифровые платформы стремятся сделать процесс верификации максимально удобным, чтобы облегчить клиентам процесс прохождения KYC.
Цель внедрения процедуры верификации на цифровых платформах остается неизменной — идентификация пользователя, борьба с мошенничеством, отмыванием денег и финансированием нелегальной деятельности. Еще одна задача — соблюдение законодательства в тех странах, где платформа работает.
KYC сервисы
Для прохождения процедуры верификации KYC компании используют специализированные сервисы. Это не отдельные платформы для пользователей, а специализированные технологические решения для бизнеса.
Каждый KYC service предлагает:
● Автоматизированную проверку подлинности документов — Identity Verification — с использованием AI и сверки с базами шаблонов документов
● Биометрическую верификацию с технологиями Liveness Detection и Video-KYC, AML-скрининга — проверку клиента по санкционным и другим спискам
● Проверку адреса — Address Verification
● Мониторинг рисков и Fraud Prevention — постоянный анализ поведения пользователя на платформе с целью выявления аномалий или подозрительных паттернов
● Базы данных документов и технологию OCR — обширные базы шаблонов документации со всего мира и системы оптического распознавания символов для получения информации
Если говорить простыми словами, то KYC services — это технологические поставщики. Окончательные решения о принятии клиента на обслуживание и оценка его рисков всегда остаются за самой платформой, которая использует эти инструменты.
Каждый KYC service предлагает:
● Автоматизированную проверку подлинности документов — Identity Verification — с использованием AI и сверки с базами шаблонов документов
● Биометрическую верификацию с технологиями Liveness Detection и Video-KYC, AML-скрининга — проверку клиента по санкционным и другим спискам
● Проверку адреса — Address Verification
● Мониторинг рисков и Fraud Prevention — постоянный анализ поведения пользователя на платформе с целью выявления аномалий или подозрительных паттернов
● Базы данных документов и технологию OCR — обширные базы шаблонов документации со всего мира и системы оптического распознавания символов для получения информации
Если говорить простыми словами, то KYC services — это технологические поставщики. Окончательные решения о принятии клиента на обслуживание и оценка его рисков всегда остаются за самой платформой, которая использует эти инструменты.
Как регулируется соблюдение KYC
Соблюдение процедур верификации — строгое юридическое обязательство, которое регулируется на международном и национальном уровнях. Основная цель регулирования — создание и соблюдение единых стандартов для борьбы с финансовыми преступлениями.
Мировые стандарты задаются ФАТФ (FATF — Financial Action Task Force). Эта межправительственная организация разрабатывает нормативную базу для противодействия отмыванию денег. Рекомендации учреждения включают требования к верификации как ключевому элементу безопасности и носят рамочный характер, но их принимают за основу более 200 стран, включая Россию. Если страна не соблюдает правила, ее включают в черные списки, что осложняет международные финансовые операции.
Отдельные государственные учреждения выступают в роли регуляторов. В России Росфинмониторинг проводит проверки организаций, налагает штрафы за нарушения KYC/AML, в крайних случаях отзывает лицензию. Требования постоянно ужесточаются, особенно в криптосекторе, где значимые риски выше из-за анонимности.
Мировые стандарты задаются ФАТФ (FATF — Financial Action Task Force). Эта межправительственная организация разрабатывает нормативную базу для противодействия отмыванию денег. Рекомендации учреждения включают требования к верификации как ключевому элементу безопасности и носят рамочный характер, но их принимают за основу более 200 стран, включая Россию. Если страна не соблюдает правила, ее включают в черные списки, что осложняет международные финансовые операции.
Отдельные государственные учреждения выступают в роли регуляторов. В России Росфинмониторинг проводит проверки организаций, налагает штрафы за нарушения KYC/AML, в крайних случаях отзывает лицензию. Требования постоянно ужесточаются, особенно в криптосекторе, где значимые риски выше из-за анонимности.
Интеграция KYC с политиками AML
KYC и AML (Anti-Money Laundering, противодействие отмыванию денег) — это не отдельные процессы, а взаимосвязанные этапы единой системы финансовой безопасности организации. Интеграция систем необходима для предупреждения экономических преступлений.
Процедура верификации предоставляет исходные данные для AML. Идентифицируя клиента при первичной верификации и постоянно обновляя информацию о нем, инструмент формирует профиль риска клиента.
Полученные в ходе верификации сведения используются в AML-системах для скрининга клиентов, мониторинга транзакций, расследований, составления отчетности и управления рисками. Цель обоих процессов — выявить и предотвратить использование сервиса для отмывания денег, финансирования терроризма или других преступлений.
Процедура верификации предоставляет исходные данные для AML. Идентифицируя клиента при первичной верификации и постоянно обновляя информацию о нем, инструмент формирует профиль риска клиента.
Полученные в ходе верификации сведения используются в AML-системах для скрининга клиентов, мониторинга транзакций, расследований, составления отчетности и управления рисками. Цель обоих процессов — выявить и предотвратить использование сервиса для отмывания денег, финансирования терроризма или других преступлений.
Когда можно не проходить KYC
Не на всех цифровых платформах верификация обязательна. На децентрализованных криптобиржах дают доступ к базовым функциям без проверки документов. На таких площадках можно совершать сделки без предоставления паспорта, но с ограничениями. Обычно устанавливаются ежедневные или ежемесячные лимиты на ввод и вывод средств, а также объем торговли.
Для клиентов, которые совершают сделки в рамках лимита, проходить процедуру KYC не нужно. Если потребуется получить другие функции, можно верифицировать аккаунт.
Важно помнить, что прохождение проверки обеспечивает дополнительную защиту аккаунта. Многие пользователи заполняют анкету, чтобы обезопасить свою учетную запись.
Для пользователей криптовалютного кошелька FKwallet верификация требуется лишь в особых случаях. Проверка проводится, когда клиенты желают увеличить лимиты и получить доступ к полному функционалу. Процедура полностью безопасна. Данные пользователей хорошо защищены, информация обрабатывается специализированным KYC-сервисом.
Для клиентов, которые совершают сделки в рамках лимита, проходить процедуру KYC не нужно. Если потребуется получить другие функции, можно верифицировать аккаунт.
Важно помнить, что прохождение проверки обеспечивает дополнительную защиту аккаунта. Многие пользователи заполняют анкету, чтобы обезопасить свою учетную запись.
Для пользователей криптовалютного кошелька FKwallet верификация требуется лишь в особых случаях. Проверка проводится, когда клиенты желают увеличить лимиты и получить доступ к полному функционалу. Процедура полностью безопасна. Данные пользователей хорошо защищены, информация обрабатывается специализированным KYC-сервисом.
22.07.2025
Бизнес
Что такое мерчант-аккаунт для бизнеса простыми словами
Станьте партнёром FKwallet
Получайте до 20% с нашего дохода от каждого привлечённого вами клиента!
Онлайн платежи
22.07.2025
Откройте для себя новый источник дохода
Партнёрская программа, которой доверяют десятки тысяч пользователей