P2P в Телеграме: как пользоваться и зарабатывать

P2P — сокращение от английского peer to peer, что в переводе значит «от равного к равному». Эта схема предусматривает сделки между одноуровневыми участниками рынка — между двумя пользователями, которые не представляют биржу или обменный сервис.

Плюс работы через Телеграм в том, что пользователю не нужно устанавливать на телефон или компьютер дополнительные приложения. Чтобы купить или продать крипту, достаточно официального клиента мессенджера.

Обменять активы по схеме P2P в Telegram можно через Telegram Wallet. Чтобы P2P Телеграм стал доступен, понадобится пройти процедуру KYC — подтвердить личность. Если при регистрации пользователь указал только мобильный телефон, совершить перевод P2P не получится — при подтверждении ордера мессенджер потребует личные данные.

Обмен криптовалюты возможен не только через встроенный модуль P2P Telegram wallet, но и в сторонних обменниках, которые работают в мессенджере. Одно из надежных приложений — FKwallet. Сделки проводят через мини-приложения обменных сервисов и криптовалютных бирж. Эти программы предлагают те же возможности, что и полноценный софт таких платформ.

Также существуют обменники, которые работают исключительно в мессенджере. У них нет собственного сайта, транзакции доступны только в боте или мини-приложении Телеграм. Условия торговли на разных сервисах отличаются, но для начала работы от пользователя требуются минимальные данные: телефон и электронная почта. Многие платформы требуют пройти верификацию или упрощенную процедуру KYC. Найти криптовалютные биржи без верификации практически невозможно — большинство сервисов проверяют персональную информацию клиентов. 

P2P обмен в Telegram позволяет торговать криптовалютой без региональных ограничений, так как транзакциями не управляют централизованные площадки — пользователи заключают сделки друг с другом. Платформы выполняют функцию агрегаторов объявлений от пользователей.

Пример: лучшие криптобиржи не меняют криптомонеты на рубли из-за санкций, но по схеме P2P можно купить Bitcoin и другие активы за российскую валюту. Для этого нужно откликнуться на ордер другого пользователя в обменнике и отправить ему рубли — в обмен он пришлет BTC. Такой способ позволяет пополнить кошелек биткоин даже в условиях ограниченного доступа к традиционным биржам.

Сделки P2P Telegram сопряжены с риском мошенничества. Злоумышленники используют несколько схем для обмана пользователей.

Рассмотрим самые распространенные из них.

Мошенник создает ордер или откликается на объявление другого пользователя. Затем злоумышленник сообщает, что отправил деньги. Чтобы подтвердить перевод, он предоставляет другой стороне скриншоты из банковского приложения или электронные чеки.

Пользователь, не проверяя баланс, отправляет злоумышленнику крипту. Скриншоты и чеки фиктивные — их делают в графическом редакторе. В действительности мошенник не отправлял деньги второй стороне, но получил активы.

Мошенник создает на обменнике ордер на покупку криптовалюты. Одновременно с этим на сторонней площадке он размещает ложное объявление о продаже товара или услуги, но на самом деле не хочет ничего продавать.

Когда на ордер и объявление откликаются, злоумышленник договаривается с покупателем о предоплате якобы за товар или услугу. Для перевода денег указывает реквизиты второй стороны сделки по ордеру на обменнике. Одна из жертв переводит деньги второй стороне ордера, а она отправляет крипту мошеннику.

В результате обманутый покупатель товара или услуги теряет средства, а в мошенничестве обвиняют владельца реквизитов, которые указал злоумышленник.

Мошенник дает жертве ссылку на поддельный сайт, куда нужно ввести персональные данные. При обмене P2P в Telegram чаще всего злоумышленники направляют жертву на страницу для KYC.

Получив личную информацию контрагента, мошенник использует ее в противоправных целях: для регистрации от его имени аккаунтов на сторонних платформах, финансовых операций, получения микрозаймов или кредитов. В последнем случае задействуют дополнительную схему с обзвоном жертвы, в ходе которого она должна сообщить код из SMS, чтобы подтвердить намерение заключить кредитный договор.

Мошенник создает объявление с выгодными условиями продажи криптовалюты. Когда на ордер откликается вторая сторона и принимает сделку, злоумышленник меняет размер оплаты или курс на заведомо невыгодные. Мошенники делают ставку на то, что жертва из-за невнимательности не заметит редактирования ордера и подтвердит обмен.

Одна из самых распространенных схем мошенничества при обмене P2P в Telegram. Злоумышленник создает обычный ордер и честно проводит обмен фиата на криптовалюту.

После сделки контрагент заказывает в банке возврат перевода как ошибочно отправленного. В результате вторая сторона теряет и криптовалюту, и средства, полученные после продажи монет. Возврат по запросу мошенников одобряют не во всех случаях, но вероятность положительного решения со стороны банка или платежной системы есть, и довольно высокая.

Чтобы избежать обмана при обмене P2P в Telegram, придерживайтесь следующих правил:

Обмен P2P в Телеграм доступен в боте FKwallet. Чтобы приступить к обмену криптовалюты на фиат и другие монеты в мессенджере:

Если ранее вы уже зарегистрировали аккаунт на сайте FKwallet, его не нужно создавать заново в Telegram. В этом случае вы можете ввести логин и пароль, которые у вас уже есть.

После регистрации пройдите процедуру KYC, без которой нельзя совершать сделки P2P в Telegram и на сайте FKwallet. Непосредственно в мессенджере она недоступна. Для проверки:

Граждане РФ предоставляют внутренний паспорт — снимки второго и третьего разворотов удостоверения личности.

После прохождения KYC можете приступить к торговле P2P в TG:

Также вы можете создать собственный P2P-ордер в ТГ:

Если решили сами создать объявление, придется заплатить комиссию в размере 0,1% от суммы сделки. Ее вносят все мейкеры — то есть пользователи, которые размещают ордера на P2P-площадке FKwallet. Те, кто откликаются на объявления, не платят комиссию.

Основные плюсы P2P-обмена криптовалюты по схеме в Telegram через сервис FKwallet:

FKwallet обеспечивает защиту сделок. До того, как одна из сторон сделки получит фиатные средства, со счета другой списывается определенная сумма в криптовалюте. Поэтому если второй контрагент не переведет фиат, продавцу вернут крипту. Это защищает от мошенников.